أخبار

  • Microfinance - microcrédit - MicroWorld

04.13.2015

|

Marika Mathieu

|

ما هى مؤسسة التمويل؟

مؤسسات التمويلات الصغيرة تأتي في جميع الأشكال والأحجام. ويمكن أن تختلف في الحجم، الخبرة، الوضع القانوني، الاستراتيجية والميزانية. ما يكمن في قلب نظام التمويل الصغير هي قضية الاعتمادية. الاعتمادية تحدد سلاسة تعمل مؤسسات التمويلات الصغيرة.

أولا، الاستثمارات الصغيرة لا يمكن أن توجد بدون مؤسسات التمويلات الصغيرة. هذه المؤسسات توفر خدمات مالية يصعل ايجادها للأفراد والجماعات المحلية. تهدف مؤسسات التمويلات الصغيرة لتعزيز النشاط الاقتصادي بين ذوي الدخل المنخفض، الذين يصعب عليهم الحصول على الخدمات المصرفية التقليدية.

حجم خدمات مؤسسات التمويلات الصغيرة يمكن أن يختلف بشكل كبير. قد تخدم مؤسسة واحدة مائة عميل، بينما تخدم مؤسسة أخرى مثل مصرف جرامين، ستة ملايين. (انظر عن الائتمانات الصغيرة.)

يتم تنظيم مؤسسات التمويلات الصغيرة بحيث أنها توفر خدمات نوعية صالحة على مدى طويل. وبصفة عامة، تتكون مؤسسات التمويلات الصغيرة من المكتب الرئيسي وعدد من وكالات الائتمان. تقع الوكالات في أجزاء مختلفة من المنطقة المعنية. وكلاء الائتمان الخاصة بهم يحددون بعناية كل عميل وهم المسؤولون عن الموافقة على الاستثمارات، سداد قيمة الاستثمارات، إدارة المدخرات، وغيرها من الخدمات. كما أنهم يفهمون كيفية إنشاء النشاط الاقتصادي، وهم بمثابة مستشاري الأعمال التجارية ويوفرون استشارات لطالبي الاستثمارات.

مؤسسات التمويلات الصغيرة يمكن أن تقع في فئات قانونية مختلفة تبعا للبلد الذي توجد فيه المؤسسة. مؤسسات التمويلات الصغيرة يمكن أن تكون منظمات غير حكومية، تعاونية للائتمان، أو مؤسسة مالية غير مصرفية. نظامها الأساسي يحدد نوع التمويلات التي تتلقاها. لا يسمح لمنظمة غير حكومية بقبول مدخرات طالبي الاستثمارات ويجب أن تكون مدعومة ماليا من قبل شركاء فرعيين واستثمارات مصرفية. وفي الوقت نفسه، تعاونية الائتمان تعتمد بشكل كبير على مدخرات العملاء. أما بالنسبة للمؤسسة المالية غير المصرفية، هذا التنظيم قد يستقبل بعض الودائع الادخارية ولكن يتم تمويلها في الغالب من قبل المساهمين.

لمؤسسات التمويلات الصغيرة هدفين: اجتماعي ومالي. الهدف الأول يعني أن مؤسسات التمويلات الصغيرة تساهم في التنمية ومحاربة الفقر. ويشدد الهدف الثاني على أن مؤسسات التمويلات الصغيرة يجب أن تبقى مربحة بما يكفي لمواصلة عملها1. ليس من السهل دائما تحقيق هذا التوازن. استراتيجية كل مؤسسة التمويلات صغيرة، اجتماعية أم مالية، ستحدد قرارات عملها.

يستند بقاء مؤسسات التمويلات الصغيرة على عدة عوامل: التوافق مع البيئة، المعرفة الميدانية القوية ، الإدارة الواضح، والاستقرار المالي. من حيث الاستقرار المالي، يجب أن لا تكون مؤسسات التمويلات الصغيرة في عجلة من امرها. مؤسسات التمويلات الصغيرة الواعدة تحتاج أن تعمل ما معدله خمس سنوات قبل أن تصل الى إيقاع عمل ثابت. هذا قد يستغرق فترة أطول في بيئة ريفية عدد سكانها منخفض الكثافة. للاستدامة، يجب على مؤسسات التمويلات الصغيرة الحفاظ على ميزانية متوازنة، وذلك مع النمو لتلبية احتياجات عدد الزبائن المتزايد.

من هي مؤسسات التمويلات الصغيرة التي يمكن الاعتماد عليها؟ آن صوفي بيراشون، مديرة العمليات في MicroWorld، تقول: "نحن نستخدم معايير واضحة وموضوعية: تاريخ مالي سليم، شفافية، وحسن أداء من حيث الفوائد الاجتماعية".

على الرغم من أن هذه المطالب تبدو بسيطة، فعدد قليل من مؤسسات التمويلات الصغيرة في الواقع تلبي هذه التوقعات2. مع استمرار تطور التمويلات الصغيرة، عدد مؤسسات التمويلات الصغيرة الموثوقة سوف، ويجب، أن يرتفع.

1 - دليل التمويلات الصغيرة. التمويلات الصغيرة والادخارات من أجل التنمية. سيباستيان بوي، جيريمي هاجدنبرغ وكريستين بورسات. أد. المنظمة، 2008، 304 صفحات 29 يورو.

2 - عدد متزايد من مؤسسات التمويلات الصغيرة في جميع أنحاء العالم تتبادل معلوماتها المالية وبيانات أخرى متعلقة بأداء المنظمات الدولية. يمكن العثور على أكبر مصدر للمعلومات في MIX في www.mixmarket.org.

هذه المقالة جزء من تقرير خاص: